2009上半年*理財規劃師（ChFP）職業(yè)培訓認證
報名簡(jiǎn)章
一、職業(yè)概況
隨著(zhù)過(guò)去近30年*經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年*的個(gè)人理財市場(chǎng)將增長(cháng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財將成為我國*發(fā)展潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財師，這么計算，*理財規劃師職業(yè)有30萬(wàn)人的缺口，僅福州市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在*，只有不到10%的消費者的財富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規劃師既可以服務(wù)于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬(wàn)美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列*。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財規劃師去年*收入達200多萬(wàn)港元，*理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國的宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，不難預見(jiàn)理財規劃師將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
2006年7月，*勞動(dòng)和社會(huì )保障部面向社會(huì )正式頒布了2006年新版《理財規劃師*職業(yè)標準》，這不僅意味著(zhù)理財規劃師這個(gè)職業(yè)正式被納入*職業(yè)大典中，也意味著(zhù)理財師這個(gè)職業(yè)有了*統一制定的從業(yè)標準。
二、職業(yè)定義
理財規劃（Financial Planning），是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個(gè)層次:財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確客戶(hù)理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財規劃師（Financial Planner）是為客戶(hù)提供全面理財規劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照*人民共和國勞動(dòng)和社會(huì )保障部制定的《理財規劃師*職業(yè)標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財規劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(cháng)期的、不斷變化的財務(wù)需求。
在理財規劃實(shí)際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現，集中表現為以下八個(gè)方面:
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性，又要考慮現金的持有成本，通過(guò)現金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái)滿(mǎn)足，預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。
2.合理的消費支出。個(gè)人理財目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)值*化，而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過(guò)消費支出規劃，使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實(shí)現教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用持續上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大?？蛻?hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃，通過(guò)合理的財務(wù)計劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個(gè)人（家庭）的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無(wú)處不在，理財規劃師通過(guò)風(fēng)險管理與保險規劃做到適當的財務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到*限度，使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個(gè)人財富的增加可以通過(guò)減少支出相對實(shí)現，但個(gè)人財富的絕對增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據理財目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃，達到晚年有一個(gè)“老有所養，老有所終，老有所樂(lè )”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶(hù)去世或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的世代際相傳。
三、職業(yè)等級
職業(yè)工種 *五級 *四級 *三級 *二級 *一級
理財規劃師 暫缺 暫缺 助理理財規劃師 理財規劃師 高級理財規劃師
四、報考條件
——*三級（具備以下條件之一者，在校生適用）
（1）連續從事本職業(yè)工作6年以上。
（2）具有以高級技能為培養目標的技工學(xué)校、技師和職業(yè)技術(shù)本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)證書(shū)。
（3）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)*專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
（4）具有其他專(zhuān)業(yè)*專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續從事本職業(yè)工作1年以上。
（5）具有其他專(zhuān)業(yè)*專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)三級正規培訓達規定標準學(xué)時(shí)數，并取得結業(yè)證書(shū)。
——*二級（具備以下條件之一者）
（1）連續從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作5年以上。
（3）取得本職業(yè)三級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規培訓達規定標準學(xué)時(shí)數，并取得結業(yè)證書(shū)。
（4）取得本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)*本科學(xué)歷證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作5年以上。
（5）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)*本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)三級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作4年以上。
（6）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)*本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)三級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規培訓達規定標準學(xué)時(shí)數，并取得結業(yè)證書(shū)。
（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作2年以上。
——*一級（具備以下條件之一者）
（1）連續從事本職業(yè)工作19年以上。
（2）取得本職業(yè)二級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本職業(yè)二級證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)一級正規培訓達規定標準學(xué)時(shí)數，并取得結業(yè)證書(shū)。
相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指:經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
五、報考對象
金融、保險、證券、投資、基金、會(huì )計、財管等相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，如銀行在職人員、證券分析人員、保險代理人，企業(yè)財會(huì )人員、金融資產(chǎn)評估人員、獨立理財規劃執業(yè)人員，以及從事或準備從事本職業(yè)的人員。
六、資格證書(shū)
考試合格者，將由*勞動(dòng)和社會(huì )保障部頒發(fā)具有統一、*注冊編號的《*人民共和國理財規劃師證書(shū)》，證書(shū)*范圍通用，是從業(yè)人員晉升、加薪、求職，法律公證和境外就業(yè)、對外勞務(wù)合作人員辦理技能水平公證的有效證件。根據*人事部、勞動(dòng)保障部的*規定，如具備相應條件，凡獲得師或高級師證書(shū)者，將享受工程師或高級工程師待遇。
考試未合格者，將由我中心報請省市勞動(dòng)保障*頒發(fā)《職業(yè)培訓證書(shū)》，并可依此證書(shū)參加下一考次的補考或重考以及免費參加下一期的培訓。
七、考試方式
分理論知識考試和專(zhuān)業(yè)技能考核，二級還須進(jìn)行綜合評審考試。理論知識考試采用閉卷筆試方式，專(zhuān)業(yè)技能考核采用閉卷模擬筆試方式，綜合評審考試采用案例分析考核方式。理論知識考試、專(zhuān)業(yè)技能考核、案例分析考核均實(shí)行百分制，成績(jì)皆達60分及以上者為合格。目前，只開(kāi)考*三級和二級。
理財規劃師*統一考試方案
等級 科目 考試時(shí)間 鑒定內容 題型 題量 答題方式
理財規劃師
(*三級)
(*二級)
理論知識
（共125題） 08:30-10:00 職業(yè)道德 單選
多選 單選17題；多選8題；
共25題 答題卡
理論知識 單選
多選
判斷 單選60題；多選30題；判斷10題；
共100題
實(shí)操知識
（共100題） 10:30-12:30 專(zhuān)業(yè)能力 單選
案例選擇 單選50題；
多選50題
共100題 答題卡
綜合評審 14:00-15:30 案例分析 共三題 紙筆作答
八、考試時(shí)間
2009上半年*統考時(shí)間為5月16日，其中理論知識:上午8:30－10:00，專(zhuān)業(yè)能力:上午10:30－12:30，綜合評審:下午14:00-15:30。
九、培訓事宜
培訓時(shí)間為避免工學(xué)矛盾，一般安排在周末或晚上。受訓內容包含職業(yè)道德、經(jīng)濟學(xué)、貨幣金融學(xué)、會(huì )計報表與財務(wù)分析、保險規劃、證券投資、稅收籌劃與社會(huì )保障、消費支出、法律法規等內容。課程編排與授課教師統一由*理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)處制定和選派，師資團隊由北京專(zhuān)家和省級師資聯(lián)合組成。
2009上半年的*理財規劃師職業(yè)培訓和考前培訓工作分兩階段進(jìn)行，*階段為網(wǎng)絡(luò )函授自主學(xué)習，第二階段為面授專(zhuān)項互動(dòng)教學(xué)。另，在我中心學(xué)習的考生將統一由北京東方華爾贈送一年32學(xué)時(shí)的后續教育。
十、收費標準
*三級助理理財規劃師3080元，二級理財規劃師4330元（含考試鑒定費、報名費、教材資料費、職業(yè)培訓費）。
函授學(xué)習的考生也統一納入培訓計劃和考試安排，培訓費用減半收取。
在校*生報考*三級助理理財規劃師按照中心公布的“福建省*生職業(yè)能力培訓認證計劃”的收費標準執行。
十一、報名辦法
請攜帶兩寸黑白照片4張、一寸3張，身份證和學(xué)歷（學(xué)位）證原件和復印件各一份，以及相關(guān)工作年限證明（如需）并填寫(xiě)《考試申報表》一式兩份報名。
十二、報名地點(diǎn)
福建考試培訓資訊網(wǎng) 福建省考試培訓服務(wù)中心 福州市前瞻職業(yè)培訓學(xué)校
地址:福州市福飛南路131號省府干訓中心綜合樓二層 郵編:
