我認為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶(hù)提供服務(wù),只是不同金融師向客戶(hù)提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會(huì ) 存在很大區別。 一名的金融師畫(huà)像是:具有誠信的基本素質(zhì),在工作中足夠勤奮,精進(jìn)自己的專(zhuān)業(yè)知識,并且能堅持站在客戶(hù)的角 度考慮問(wèn)題。 市場(chǎng)在隱含投資風(fēng)險的同時(shí)也在醞釀投資機會(huì )。作為金融師,我們特別需要認真思考該如何為我們的客戶(hù)提供價(jià)值。

湖北省金融師證時(shí)間, 對當前的生活來(lái)說(shuō),已經(jīng)成為不可或缺的內容,不管是家庭還是個(gè)人,都需要,而針對式家庭財產(chǎn)的 特點(diǎn),我們可以看到家庭單位仍舊居多,特別是中低收入家庭,可以說(shuō)這是必修課程,因為家庭情況不同,自然實(shí)際情況也 有差異,高收入家庭整體偏高,擁有較強的抗風(fēng)險能力,他們往往會(huì )選擇一些相對收益性高的大風(fēng)險產(chǎn)品,中低收入家庭相 比之下,抗風(fēng)險較弱,并且每個(gè)中低收入家庭的及觀(guān)念也都有所不同,需求上的不一他們在選擇上十分不同。當前 情況,中低收入家庭的產(chǎn)品選擇有以下幾種:儲蓄、、投資?；镜氖莾π?相對也較為保守一些,很多中 低收入家庭因為知識的匱乏,他們也只能選擇向存錢(qián)的,他們會(huì )選擇一些組合進(jìn)行錢(qián)財的定期存款。而理 財的優(yōu)勢和特點(diǎn)在于,它可以將風(fēng)險進(jìn)行轉移,如果投保人想要生活,避免帶來(lái)家庭經(jīng)濟危機,可以選擇來(lái)獲取風(fēng) 險屏障,一方面可以有效幫助其轉移風(fēng)險,突況下還可以解決困難期問(wèn)題,有時(shí)甚至可以補償。投資比前面兩 種風(fēng)險都要更大一些,當然收益也是成正比的,也會(huì )更多。很多處于初期的家庭決策者往往都不敢盲目選擇一些具有較大不 確定性收益的投資產(chǎn)品,所以中低收入家庭的人們目前情況是更加偏向于投資國債和,這些相對風(fēng)險都較低一些。

個(gè)人如何? 我國有專(zhuān)門(mén)的交易所——上海交易所,它實(shí)行會(huì )員制,目前尚未對個(gè)人直接開(kāi)放,個(gè)人買(mǎi)賣(mài)主要通過(guò)或代 理商等會(huì )員代理買(mǎi)賣(mài)。目前,工行、建行等都推出了代理買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。

對于人來(lái)說(shuō),(投資連結險)定投是的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元,在不影響自己生活的情況下不知 不覺(jué)給自己積累一筆意想不到的財富。嘗試網(wǎng)上,對于沒(méi)有自制力的月光族來(lái)說(shuō),可以嘗試網(wǎng)上定期產(chǎn)品,比如說(shuō) 半年期的或者一年期的,比如投資啦一年期定投寶,收益為10%,每月500元起投,相比定存來(lái)說(shuō),收益高很多。

進(jìn)行資產(chǎn)組合有什么原則? 主要有安全性原則、收益率原則和流動(dòng)性原則。三大原則的排序由個(gè)人財務(wù)狀況、資產(chǎn)規模、目標等多方面因素決定,并且 ,在人生不同的階段,三大原則的重要性排序會(huì )有變化。

湖北省金融師證時(shí)間, 我國主要金融產(chǎn)品: 眾所周知,居民金融需求量的,是我國金融機構新產(chǎn)品不斷更新的主要因素,通常金融產(chǎn)品有以下幾種分類(lèi):中間 業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、衍生工具和基礎產(chǎn)品。金融產(chǎn)品一般被定義為可以直接形成金融負債或資產(chǎn)的這類(lèi)合約,存、貸便是主要的 兩種業(yè)務(wù)。在國內,以為的存貸業(yè)務(wù)都是指金融業(yè)務(wù),這類(lèi)業(yè)務(wù)是我國金融根本,立足所在,也是到目前為止辦理 多的一種業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)在于其不形成商業(yè)的表內負債或資產(chǎn),構成的是以外的利息收入業(yè)務(wù),主要有銀 行卡業(yè)務(wù)、托管、清算及交易等,中間業(yè)務(wù)為客戶(hù)的服務(wù)占用不到資源,風(fēng)險較小,它具備的優(yōu)勢也較多,企業(yè)可以將 渠道及網(wǎng)店人力等優(yōu)勢都充分運用起來(lái)。第三種金融衍生工具我們也稱(chēng)之為衍生金產(chǎn),它和基礎產(chǎn)品的概念是相對的,它和 基礎產(chǎn)品的區別只在于產(chǎn)品的基礎變量的多少,它的價(jià)格和數值也是隨著(zhù)派生金融產(chǎn)品而進(jìn)行變更的,目前為止衍生產(chǎn)品在不斷 擴大著(zhù)市場(chǎng),但是中低收入家庭情況比較特殊,對這類(lèi)投資者來(lái)說(shuō),這個(gè)選擇并非很好。

在規劃實(shí)際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險與規劃、稅收籌劃、投 資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現,集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現金主要是為了日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性,又要考慮現金的持有成本,通過(guò)現 金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái),預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)。 02.合理的消費支出。個(gè)人目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到目標。通過(guò)消費支出規劃,使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 03.實(shí)現教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用上升,教育開(kāi)支的比重 越來(lái)越大?？蛻?hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃,通過(guò)合理的財務(wù)計劃,確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無(wú)處不在,規劃師通過(guò)風(fēng)險與規劃做到適當的財務(wù)安排,將意外事件帶 來(lái)的損失降限度,使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通 過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當或延緩稅負支 出。 06.積累財富。個(gè)人財富的可以通過(guò)支出相對實(shí)現,但個(gè)人財富的終要通過(guò)收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái) 源,終達到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃,達到晚年有一個(gè)"老有所 養,老有所終,老有所樂(lè )"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶(hù)或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳。