復利計息 復利計息是把本金和利息加在一起來(lái)計算下一次的利息。比如投入5000元,年利率為6%,一年下來(lái)就是5300元;第二年,就是 5618元。值得注意的是,復利計息的產(chǎn)品,需要長(cháng)期堅持投資才能到復利帶來(lái)的豐厚收益,短期投資意義不大。 保本比例 即產(chǎn)品到期時(shí),投資者可以的本金*比率。比如,某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一款結構性產(chǎn)品,說(shuō)明書(shū)中詳細寫(xiě)明產(chǎn)品的保本 比例80%,意味著(zhù)到期時(shí)本金可能虧損20%。 所以要注意,在選購產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例,不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售 人員對收益的宣傳。 清算期 這就是經(jīng)常能看到的"T 0"、"T 1"、"T 2"等。"T"即產(chǎn)品到期日,"0、1"是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間, 即清算期。要注意,資金在清算期是"零收益",所以清算期越長(cháng),利息損失也會(huì )越大。 提前終止 很多金融機構發(fā)行高收益產(chǎn)品來(lái)"吸金", 尤其是一些產(chǎn)品,為了攬儲,沖考核時(shí)點(diǎn),就會(huì )發(fā)行這類(lèi)產(chǎn)品。 但是當過(guò)了這些時(shí)點(diǎn),資金面回暖,攬存壓力,可能會(huì )選擇提前終止高收益產(chǎn)品。如果人們對提前終止條款不留意 ,一旦當金融機構提前終止了產(chǎn)品,就會(huì )很被動(dòng)。因此,在購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要多留個(gè)心眼,注意合同中是否有提前終止的條款。
四川省注冊規劃師證怎么考多少錢(qián), 個(gè)人有哪些誤區? ①是有錢(qián)人的事。事實(shí)上,工薪階層相比有錢(qián)人面臨更大的教育、養老、、購房等現實(shí)壓力,更需要通過(guò),增長(cháng)財 富。 ②投資操作"短頻快"。不能以為操作一定掙錢(qián)多。 ③盲目跟風(fēng),沖動(dòng)購買(mǎi)。在熱門(mén)的時(shí)候去買(mǎi),往往價(jià)的投資。投資需要的理性思考,長(cháng)期跟蹤,貨比三家。 ④集中投資和分散投資。集中往往無(wú)法分散風(fēng)險,但分散投資使投資追蹤困難,無(wú)法投資效率。應該根據 資金的多少,確定合理的投資品種數量。 ⑤敢輸不敢贏(yíng),一漲就賣(mài),越跌越不賣(mài)。要理性操作,學(xué)會(huì )設定盈利目標和止損點(diǎn)。
金融師能為客戶(hù)提供的價(jià)值是多方面的,包括但不限于如下這些: ,協(xié)助客戶(hù)發(fā)掘需求,做好資產(chǎn)配置,為客戶(hù)投資的收益率,體現更的價(jià)值。 這是一句看似簡(jiǎn)單的話(huà),其實(shí)需要師具備兩項能力,首先我們要了解客戶(hù),在有效溝通中找到客戶(hù)的真實(shí)需求,能夠明確其 投資的目標、風(fēng)險承受能力、流動(dòng)性要求等信息。在此之后,還要能夠篩選出適合客戶(hù)的,高性?xún)r(jià)比的金融產(chǎn)品作為其進(jìn)行資產(chǎn) 配置的工具。這里"性?xún)r(jià)比"高是指在相同風(fēng)險等級下能多的收益。 第二,金融師要幫助客戶(hù)投資成本,這里包括顯性的費用成本和隱性的時(shí)間成本,體現更專(zhuān)業(yè)的價(jià)值。 費用成本直觀(guān)的就是購買(mǎi)金融產(chǎn)品的各項費率。比如金融師在建議客戶(hù)購買(mǎi)某只公募時(shí),應該從客戶(hù)預期持有期限、 購買(mǎi)金額等方面考慮是買(mǎi)A類(lèi)還是C類(lèi);或者是選擇前端收費還是后端收費等細節問(wèn)題,從而實(shí)現客戶(hù)交易費用 成本。 同樣重要的還有金融師應該借助所在機構的信息優(yōu)勢和自身專(zhuān)業(yè)研究能力,為客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品?？蛻?hù)在選擇產(chǎn) 品上付出的時(shí)間成本。 所謂的金融產(chǎn)品,是指既要符合客戶(hù)的風(fēng)險偏好,又要和預期的市場(chǎng)相契合,這是金融師專(zhuān)業(yè)價(jià)值的體現。 第三,金融師應該是客戶(hù)的顧問(wèn),在客戶(hù)投資中發(fā)揮陪伴作用,體現更溫暖的價(jià)值。
繼續教育: 這是一項不能忽視的日常,文章開(kāi)頭提到:師的學(xué)習僅僅行業(yè)或證書(shū)教育的要求是遠遠不夠的,所以要每天進(jìn)行繼續教 育學(xué)習,包括投資和產(chǎn)品研究。許多和項目,在授予師銷(xiāo)售資格之前,都需要專(zhuān)業(yè)的培訓。一些金融師經(jīng)常參 加主題式研討會(huì ),時(shí)間大多在一周以?xún)? 既自己的專(zhuān)業(yè)素養也能修到更多的學(xué)分,繼續獲取證書(shū)資格。
對于規劃師這個(gè)稱(chēng)號,有人把它當作是對相關(guān)工作人員專(zhuān)業(yè)度的認可,這些人一般經(jīng)過(guò)化的培訓,并且已經(jīng)考取了 相關(guān)證書(shū),比如CFA(特許金融分析師)、CFP(金融師)、ChFP(規劃師)、AFP(金融師)、RFP(注冊財務(wù)策劃師)等 ;也有人把做相關(guān)工作的人統稱(chēng)為規劃師,比如公司、第三方公司的業(yè)務(wù)崗位。
四川省注冊規劃師證怎么考多少錢(qián), 債券包括國債、企業(yè)債券、公司債等,比較而言,國債發(fā)行量大,流通性好,信譽(yù)高。在所有的投資中,國債的安全 ?？梢哉f(shuō),國債應在資產(chǎn)組合中占一定比重,資金緊張時(shí)還可變現或以其作。上海交易所的國債回購業(yè)務(wù),規 定以全額的國債作,實(shí)際上也是以的信用作。
