下面跟大家一起了解一下2020金融碩士考研沖刺考點(diǎn)：存款擔保制度的內容，希望對大家有所幫助。 　　一、存保險制度的建立與運行： 　　1、建立： 　　1934年，《格拉斯—斯蒂格爾法案》，FDIC向投保銀行收取保險費，為每個(gè)賬戶(hù)提供一定限額的保險，超過(guò)下限額的部分視情況而定。 　　德國1966，加拿大1967，法國1980，英國1982，瑞士1984，意大利1987。 　　2、運行： 　　1)日常檢查：由存款保險公司選派專(zhuān)門(mén)的檢查員不定期地對各個(gè)投保銀行進(jìn)行檢查。 2)對有問(wèn)題的銀行的處理： A、宣告銀行：清償法。 　　B、購買(mǎi)并承擔法：動(dòng)員一家好的銀行與之合并，且承擔所有債務(wù)，FDIC通常向合并者提供貼息貸款或購買(mǎi)瀕于倒閉的銀行的部分不良貸款。 　　C、直接協(xié)助法：暫時(shí)國有化。(購買(mǎi)貸款或提供貸款注資) 3、作用與問(wèn)題 　　1)作用：銀行倒閉減少 　　2)問(wèn)題：道德風(fēng)險，存款人無(wú)監督動(dòng)力，機構的也可能失效，從而導致銀行過(guò)渡冒險。 　　二、美國80年代的儲蓄貸款協(xié)會(huì )危機和存款保險制度改革： 　　1、儲蓄貸款協(xié)會(huì )危機的原因：道德風(fēng)險問(wèn)題的惡化 　　1)利率上升 —→ 銀行的資本充足率急劇下降—→道德風(fēng)險更加嚴重。

　　2)競爭加?。恒y行從傳統業(yè)務(wù)中獲得的收入下降，存款來(lái)源下降(被新的金融形勢吸收走了)，優(yōu)質(zhì)貸款客戶(hù)減少(優(yōu)質(zhì)公司直接發(fā)行票據，股票，直接金融) 3)保險限額的上升與經(jīng)紀存款：對銀行監督的積極性進(jìn)一步下降。 4)放松金融管制：金融自由化使得銀行冒險機制會(huì )增多。 　　5)的縱容：FDIC姑息縱容瀕危銀行以避免掏錢(qián)，使得一部分健全銀行業(yè)進(jìn)入了冒險大軍。 　　1989年，美國通過(guò)《金融機構改革、恢復與加強法》，開(kāi)始徹底清理儲蓄貸款協(xié)會(huì )。 基本模式：成立重組托管公司，接管金融機構。該模式運作較為成功，成為世界各國處理銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題的一個(gè)典范。但據估計，在未來(lái)40年內，美國納稅概要為此支付5000億美元的補救成本。 　　2、存款保險制度的改革： 　　1991年《聯(lián)邦存款保險公司改革法》的基本內容： 1)縮小存款保險范圍：只有資本充足的銀行的經(jīng)紀存款和養老保險賬戶(hù)才可以享受存款保險。 　　2)“Too big to fail”：只有得到長(cháng)和董事會(huì )2/3以上同意才適用“大則不倒”原則。 　　3)要求FDIC遇到問(wèn)題應立即采取行動(dòng)：資本充足率低于2%則宣告。 4)確立以風(fēng)險為依據的保險費率。 　　5)要FDIC進(jìn)行更嚴格的日常檢查。