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家庭小知識:財富體檢 我們身邊可能會(huì )有這樣的人,明明資金很少,風(fēng)險承受能力又低,卻偏偏選擇這樣的高風(fēng)險投資活動(dòng),而不是進(jìn)行穩健投資 ,還背了一身。這樣的投資說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題就是,投資人對自身的財務(wù)狀況了解。定期對財富進(jìn)行體檢,利于我們 了解自身的財富狀況是否健康,投資結構是否需要等等,從而才能制定出為合理的方案。因此,這個(gè)習慣也 是不能忽視的。
截止到2019年,居民可投資資產(chǎn)規模已從2013年的76萬(wàn)億元達到192萬(wàn)億元,年均增速13.7%?？捎觅Y產(chǎn)超過(guò)2000萬(wàn)者已增至將 近200萬(wàn)人,位列全球富豪人數榜的第二位。在這萬(wàn)億的市場(chǎng)中,資產(chǎn)規模還在擴大,不斷催生出人們對于自身財富合理規劃的 巨大需求。根據《2019—2020高凈值人群財富報告》顯示,這些高凈值人群在處理資產(chǎn)上面相當私人財富顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)人士。 成為財富師能說(shuō)明"你是誰(shuí)",擁有CIWM職業(yè)標識加持將從容面對客戶(hù)、合作伙伴、競爭對手。體現自身專(zhuān)業(yè)身份,提 升本人在財富領(lǐng)域地位,表明自覺(jué)接受?chē)栏衤殬I(yè)操守。用一句通俗的話(huà)概況就是贏(yíng)尊重、獲認同、增收入。
樹(shù)立風(fēng)險防范意識 1.了解產(chǎn)品。消費者在購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款等信息,充分理解產(chǎn)品的各項要素,重點(diǎn)關(guān) 注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標的、流動(dòng)性、預期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產(chǎn)品前,應綜合權衡自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預期收入、流動(dòng)性需求 等,不盲聽(tīng)、盲信、盲從,不追逐"熱門(mén)"產(chǎn)品。在購買(mǎi)產(chǎn)品前,應配合人員認真完成風(fēng)險評估內容,并綜合考慮評估 結果,產(chǎn)品特性和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費者可以從購買(mǎi)行為中利益,同時(shí)也要為自己的購買(mǎi)行為負責,承擔相應的風(fēng)險.消費者要在充分理解 產(chǎn)品風(fēng)險的前提下,在風(fēng)險揭示書(shū)上對風(fēng)險評估結果簽字確認并親筆抄錄:"本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,愿意承擔投資風(fēng)險"。在 確定購買(mǎi)產(chǎn)品后,需簽署相關(guān)協(xié)議,一旦簽字認可,消費者即須根據合同內容履行買(mǎi)者責任。 4.跟蹤變動(dòng)。在產(chǎn)品存續期內,消費者應關(guān)注產(chǎn)品的投資運作與收益,通過(guò)致電或向消費者經(jīng)理了解等多 種相關(guān)的產(chǎn)品信息,以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后,消費者應及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投 資。 (附報考條件)金融師證報考條件/時(shí)間/費用
在規劃實(shí)際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險與規劃、稅收籌劃、投 資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現,集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現金主要是為了日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性,又要考慮現金的持有成本,通過(guò)現 金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái),預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)。 02.合理的消費支出。個(gè)人目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到目標。通過(guò)消費支出規劃,使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 03.實(shí)現教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用上升,教育開(kāi)支的比重 越來(lái)越大?？蛻?hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃,通過(guò)合理的財務(wù)計劃,確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無(wú)處不在,規劃師通過(guò)風(fēng)險與規劃做到適當的財務(wù)安排,將意外事件帶 來(lái)的損失降限度,使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通 過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當或延緩稅負支 出。 06.積累財富。個(gè)人財富的可以通過(guò)支出相對實(shí)現,但個(gè)人財富的終要通過(guò)收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái) 源,終達到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃,達到晚年有一個(gè)"老有所 養,老有所終,老有所樂(lè )"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶(hù)或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳。
(附報考條件)金融師證報考條件/時(shí)間/費用, 家庭小知識:適合的 家庭除了生活方面,讓財富保值增值是大事,尤其是當下存款利率不斷,錢(qián)存已不值錢(qián)了,所以轉戰投資是當 務(wù)之急。投資就有風(fēng)險,那么要想讓家庭財富實(shí)現保值,還能增值,家庭就要遵守"穩健為王"的原則。家庭投資如何 做到"穩",首先做投資必須拿閑置資金;其次需根據家庭實(shí)際風(fēng)險承受能力來(lái)選擇適合的投資策略和;第三,平和的心 態(tài),投資有風(fēng)險,適當的虧損不要有太大壓力。
