1. 違約風(fēng)險
有些金融產(chǎn)品會(huì )直接產(chǎn)生違約風(fēng)險,在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢(qián),那這筆投資可能直
接虧損甚至失去本金。
2. 波動(dòng)風(fēng)險
指一些權益類(lèi)的資產(chǎn),例如、,或者房地產(chǎn)本身的市值,都是隨時(shí)間可能會(huì )價(jià)值會(huì )上下波動(dòng)的金產(chǎn),這種波動(dòng)會(huì )導
致金產(chǎn)的價(jià)值不穩,有可能會(huì )大幅上漲,也有可能會(huì )大幅下跌,你在賣(mài)出這個(gè)金產(chǎn)的時(shí)候就無(wú)法確定到底處于高位還是
低位,就有可能出現一定的虧損。
3. 流動(dòng)性風(fēng)險
有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期,在鎖定期是無(wú)法提出錢(qián)來(lái)的,如果想用錢(qián)沒(méi)有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的,但是贖
回時(shí)候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn),可能
很難去交易,交易的時(shí)候不確定要付出什么樣時(shí)間成本,以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動(dòng)風(fēng)險,你不能隨時(shí)把金融
產(chǎn)品賣(mài)出去,而且確保它能賣(mài)出在高點(diǎn),其實(shí)也是有一定流動(dòng)性風(fēng)險的。
4. 再投資風(fēng)險
當你把上一期的滿(mǎn)期取出來(lái)之后,你再找下一期的投資,可能由于市場(chǎng)利率水平的變化,你找的下一期投資收益率
遠遠趕不上上一期。比如你買(mǎi)了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿(mǎn)期后把錢(qián)取出來(lái),如果你沒(méi)有其他明確的目的還想繼續
投資,你5年之后再去看大額存單,你會(huì )發(fā)現,因為市場(chǎng)利率不斷走低,大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。
因為過(guò)去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現在不到3%,再過(guò)5年會(huì )更低。當你把本金取出來(lái)、利息取出來(lái),再去做投
資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來(lái)會(huì )永遠繼續低下去,就叫做再投資風(fēng)險。
所以我們說(shuō),現在在去購買(mǎi)一些金融產(chǎn)品的時(shí)候,它具備一定長(cháng)期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
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規劃師(Financial Planner)是為客戶(hù)提供規劃的專(zhuān)業(yè)人士。規劃師是指運用規劃的原理、技術(shù)和, 針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的目標,提供綜合性服務(wù)的人員。規劃要求提供的服務(wù),因此要求 規劃師要各種金融工具及相關(guān)法律法規,為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的方案,同時(shí)在案的不斷修正 中,客戶(hù)長(cháng)期的、不斷變化的財務(wù)需求。
對于規劃師這個(gè)稱(chēng)號,有人把它當作是對相關(guān)工作人員專(zhuān)業(yè)度的認可,這些人一般經(jīng)過(guò)化的培訓,并且已經(jīng)考取了 相關(guān)證書(shū),比如CFA(特許金融分析師)、CFP(金融師)、ChFP(規劃師)、AFP(金融師)、RFP(注冊財務(wù)策劃師)等 ;也有人把做相關(guān)工作的人統稱(chēng)為規劃師,比如公司、第三方公司的業(yè)務(wù)崗位。
對于人來(lái)說(shuō),(投資連結險)定投是的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元,在不影響自己生活的情況下不知 不覺(jué)給自己積累一筆意想不到的財富。嘗試網(wǎng)上,對于沒(méi)有自制力的月光族來(lái)說(shuō),可以嘗試網(wǎng)上定期產(chǎn)品,比如說(shuō) 半年期的或者一年期的,比如投資啦一年期定投寶,收益為10%,每月500元起投,相比定存來(lái)說(shuō),收益高很多。 (上崗必備)金融師證報名時(shí)間
對于一個(gè)金融師而言,豐富且專(zhuān)業(yè)的金融知識是基本的要求,但在執業(yè)中,只懂專(zhuān)業(yè)知識是遠遠不夠的。所有成 功的師,他們都有拿得出手的教育背景,不管是哪個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的師都是如此。他們至少本科或者擁有碩士,還 有專(zhuān)業(yè)的證書(shū)加持,例如:金融師CFP?,或者其它門(mén)類(lèi)與金融相關(guān)的證書(shū)。"紙上得來(lái)終覺(jué)淺,絕知此事要躬行",嚴 格意義上來(lái)說(shuō),金融師的職業(yè)生涯始于他執業(yè)的那天。
(上崗必備)金融師證報名時(shí)間,規劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財 務(wù)方案,它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險與規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分 配與傳承規劃。
