銀監會(huì )發(fā)布《個(gè)人貸款管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》———

　　北青網(wǎng)-北京青年報訊　發(fā)放個(gè)人貸款不僅要嚴格堅持面談面簽制度，而且原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。昨天*銀監會(huì )對《個(gè)人貸款管理暫行辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，這一*規章的出臺將防止銀行業(yè)金融機構個(gè)貸業(yè)務(wù)違規操作現象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等的發(fā)生，同時(shí)確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，保護借款人和貸款人合法權益。

　　■個(gè)人貸款實(shí)行支付管理

　　征求意見(jiàn)稿規定，貸款人應依據借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

　　個(gè)人貸款資金原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，比如房貸直接匯到開(kāi)發(fā)商賬戶(hù)，裝修貸款直接進(jìn)入裝修公司賬戶(hù)，而不是由借款人自己向他們支付。但對借款人難以事先確定具體交易對象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金，經(jīng)貸款人同意，可采取借款人自主支付方式。如果借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的，經(jīng)貸款人同意，貸款資金可采取借款人自主支付方式。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗、現場(chǎng)調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

　　■堅持面談、面簽防范“假按揭”

　　銀監會(huì )有關(guān)負責人告訴記者，從國際上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)慣例和我國銀行長(cháng)期業(yè)務(wù)實(shí)踐看，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶(hù)身份，了解借款的真實(shí)用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險。因此，《辦法》在進(jìn)一步強化貸款調查環(huán)節，提出了貸款調查的具體要求和方式方法，梳理了貸款調查的有關(guān)內容和流程的基礎上，重點(diǎn)強調必須建立并嚴格執行貸款面談制度，確保貸款的真實(shí)性，把握借款人交易真實(shí)、借款用途真實(shí)、還款意愿和還款能力真實(shí)，嚴防虛假按揭業(yè)務(wù)的發(fā)生，從源頭上保證個(gè)人貸款的質(zhì)量。

　　■不會(huì )增加個(gè)人貸款申請難度

　　《辦法》出臺后，個(gè)人申請貸款會(huì )不會(huì )更麻煩、更難辦？對此疑問(wèn)，銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，《辦法》不針對具體個(gè)貸業(yè)務(wù)品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過(guò)程的監測和管理，沒(méi)有抬高個(gè)人獲得貸款的門(mén)檻，因此不會(huì )對獲得授信產(chǎn)生影響。

　　在貸款用途方面，強調不得發(fā)放無(wú)指定用途的貸款，明確實(shí)行貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進(jìn)行管理和控制，實(shí)際上，目前的房貸、車(chē)貸等個(gè)人大宗消費品貸款在實(shí)踐中已經(jīng)按照此法支付。

　　同時(shí)，《辦法》充分考慮了我國個(gè)人融資交易實(shí)際情況，力求符合客觀(guān)實(shí)際，在尊重辦法共性規定的基礎上，具體由各商業(yè)銀行按照相關(guān)政策要求，實(shí)行個(gè)性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。因此，從這個(gè)意義上講，《辦法》中的個(gè)人貸款具體條件和門(mén)檻沒(méi)有新的變化，不僅不會(huì )對商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的合理增長(cháng)產(chǎn)生抑制作用，而且由于《辦法》對個(gè)人貸款支付方式的安排更加有利于個(gè)人貸款的安全使用，反而會(huì )增加貸款需求人使用貸款的信心，一定程度上還將對商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展起到促進(jìn)和保障作用。