近年來(lái)，市場(chǎng)對理財師的需求日益旺盛，理財規劃師成為很多人未來(lái)的職業(yè)追求，隨之而來(lái)關(guān)于理財師的培訓和認證也種類(lèi)繁多，理財是到底是一個(gè)怎樣的行業(yè)，這些理財師培訓和認證有何不同，成為越來(lái)越多的人關(guān)心的問(wèn)題。
巨大市場(chǎng)缺口催生理財師考試大軍
在歐美，個(gè)人理財服務(wù)市場(chǎng)已相當成熟。在*，個(gè)人理財服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。據專(zhuān)業(yè)理財網(wǎng)站的調查，有78%的被調查者對理財服務(wù)有需求；50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。
*到底需要多少理財師？有數據顯示，現在年收入達30萬(wàn)元以上的家庭在國內超過(guò)2000萬(wàn)戶(hù)，高端理財市場(chǎng)規模龐大。很多專(zhuān)家基于這一規模估算，目前*理財師行業(yè)的缺口在20萬(wàn)-30萬(wàn)人。據悉，現有為數不多的理財師主要集中在保險公司和銀行。
為了在理財市場(chǎng)上搶占先機，理財師資格認證越來(lái)越得到廣大金融從業(yè)人員的認可，報考理財師的人也是逐年遞增。據*理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌介紹，今年上半年，報考*理財規劃師的人數達到12000人，預計下半年報考的人數將會(huì )超過(guò)2萬(wàn)人。
據了解，目前的理財師考試價(jià)格不菲。北京地區勞動(dòng)和社會(huì )保障部舉辦的*理財規劃師培訓的費用為12000元，而AFP培訓費用為15000-16000元，某些國際認證的考試甚至價(jià)格更高。
理財師認證花樣繁多
目前國內具有官方背景的理財師資格認證就有四種。
CFP(Certified Financial Planner)一般被稱(chēng)為國際金融理財師，指從事金融理財，達到國際金融理財師組織所規定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德標準，并取得資格認證的專(zhuān)業(yè)人士。CFP資格認證在國際上獲得的認可最為廣泛。
AFP(Associate Financial Planner)是金融理財師，作為CFP的基礎資格認證，AFP也是由*金融理財標準委員會(huì )認證。通過(guò)CFP的基礎培訓，并通過(guò)AFP資格認證考試，便可獲得AFP資格認證。對于普通家庭理財，*金融理財標準委員會(huì )副秘書(shū)長(cháng)劉鋒教授表示，擁有AFP資格認證的理財師就可以滿(mǎn)足需要。
RFP(Registered Financial Planner)即注冊金融策劃師，是一種半國際化認證。目前國內市場(chǎng)上存在美國RFP和香港RFP兩種資格認證證書(shū)。美國注冊金融策劃師委員會(huì )(美國RFP組織)和香港注冊金融策劃師委員會(huì )(香港RFP組織)兩家機構關(guān)系密切，目前這兩家機構在大陸開(kāi)設的RFP培訓班師資均來(lái)自香港，頒發(fā)的證書(shū)樣式都大同小異。
理財規劃師*認證由勞動(dòng)與社會(huì )保障部下屬的理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )認定。據相關(guān)專(zhuān)家介紹，是理財師行業(yè)的一種入門(mén)性質(zhì)的從業(yè)證書(shū)，類(lèi)似于鉗工、焊工等上崗證，只是一種從業(yè)資格認證，并不是理財師行業(yè)廣泛認可的專(zhuān)業(yè)理財師資格認證，而且目前此種資格認證已逐漸淡出市場(chǎng)。
除了這幾種官方認證之外，還有一些由銀行、保險、證券等專(zhuān)業(yè)機構和高等院校單獨設置或聯(lián)合設置的培訓認證，這種民間的培訓和認證是不具有官方效用的。
各種認證的區別
申請AFP的資格認證的*步是參加培訓。申請人必須具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，完成培訓后并拿到培訓合格證書(shū)后，接下來(lái)的步驟是參加每年兩次的AFP資格考試。而通過(guò)資格考試并獲得《AFP資格考試合格證書(shū)》之后，申請人即可以向理財標準委員會(huì )提出資格認證申請。
當申請人取得AFP培訓合格證后，僅意味著(zhù)他完成了CFP培訓的*階段。要完成CFP培訓，還必須參加第二階段學(xué)習，即高級金融理財課程。申請人還要參加CFP資格考試合格后才能申請資格認證。除此之外，認證機構對于CFP資格申請人的金融從業(yè)經(jīng)驗也有更高的要求。其要求研究生學(xué)歷的申請者必須有2年以上的全職行業(yè)工作經(jīng)歷；本科和大專(zhuān)學(xué)歷的申請人則分別要在行業(yè)內具備3年和5年的經(jīng)驗。CFP的通過(guò)率差不多在5%左右。
ChFP(*理財規劃師)是*勞動(dòng)和社會(huì )保障部推出的，具有本土化色彩，并注重實(shí)務(wù)操作。報考*理財規劃師要求相當高，滿(mǎn)足其中一個(gè)條件：連續從事本職業(yè)工作13年以上；取得本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)本科學(xué)歷證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作5年以上；取得碩士及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續從事本職業(yè)工作2年以上。
由于市場(chǎng)上理財師資格認證繁多，報考的學(xué)員很難分辨這些認證的權威性和優(yōu)劣。據專(zhuān)家介紹，勞動(dòng)部理財規劃師——屬于職業(yè)技能測試；注冊理財規劃師——屬于執業(yè)水平測試；國際金融理財師——屬于職業(yè)水準測試；金融理財師——屬于產(chǎn)品設計師課程；銀行業(yè)從業(yè)資格——屬于基礎資格認證；注冊金融分析師——屬于高端的金融分析人才培養。這些認證各有優(yōu)缺點(diǎn)，主要不同在于教學(xué)的側重點(diǎn)上。
哪種版本的證書(shū)最吃香？
這么多種官方和民間的理財師資格認證，哪種最受市場(chǎng)追捧，最得用人機構青睞呢？
從受認可程度和薪酬待遇方面來(lái)說(shuō)，具有國際背景的AFP/CFP認證最吃香，年薪10萬(wàn)美元以上對持有AFP/CFP認證的人來(lái)說(shuō)并不夸張。但是相對應地，AFP/CFP認證也非常難考，投入的時(shí)間和財力也都要相當多，而且這個(gè)認證對應試者的資歷和從業(yè)經(jīng)驗都有一定要求。
而另外兩種官方版本的認證則相對要容易得多，學(xué)習費用比較低，學(xué)習周期比較短，難度也相對較低。
這幾種認證的客觀(guān)存在是有其合理性的，因為*金融市場(chǎng)的發(fā)展速度非?？?，但卻不均衡，市場(chǎng)需要不同類(lèi)型、不同層次的人才。大型國企、合資企業(yè)以及外資企業(yè)傾向于擁有國際資格認證的人才；一些地方中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，則更需要那些能夠快速上手、成本較低的人才。
理財師資質(zhì)認證問(wèn)題多多
受雇于某一金融機構的“理財顧問(wèn)”們大都是企業(yè)自封的，執行的是企業(yè)標準；而市民對財務(wù)投資安排的要求越來(lái)越高，而現有的“理財專(zhuān)家”都是精通某一專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)家，如證券分析師、保險營(yíng)銷(xiāo)員等，不能為客戶(hù)提供公正、全面的服務(wù)，其出發(fā)點(diǎn)也是多賣(mài)產(chǎn)品，而不是真正從客戶(hù)的理財需要出發(fā)?？蛻?hù)名義上得到一份理財規劃書(shū)，實(shí)際上更像是一份產(chǎn)品推銷(xiāo)書(shū)。而且為了推銷(xiāo)產(chǎn)品，往往夸大產(chǎn)品的收益率，隱瞞其風(fēng)險，于是常常引發(fā)投資者與金融機構的糾紛。
目前，市場(chǎng)出現的了多種認證，這些證書(shū)是否適應*市場(chǎng)，得到市場(chǎng)認同，這也是每一個(gè)證書(shū)都面臨的問(wèn)題。業(yè)內人士表示，隨著(zhù)*經(jīng)濟的持續發(fā)展，富裕人群逐漸增多，必將催生獨立理財顧問(wèn)職業(yè)群體的出現。但是，在理財師的培訓上，誰(shuí)在知識的本土化方面*調整到位，誰(shuí)將占有市場(chǎng)。
理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌表示，現在所有的理財師資格考試也都是“在摸著(zhù)石頭過(guò)河”，*理財師認證才剛剛起步，很多問(wèn)題要在實(shí)踐中解決。
專(zhuān)家提醒：理財師重在實(shí)踐證書(shū)并非萬(wàn)能
權威專(zhuān)家表示，目前，雖然理財師各種考試很火，但要成為一個(gè)真正的理財師并非拿到一個(gè)證書(shū)就可以，而是要看他為客戶(hù)能夠創(chuàng )造多大價(jià)值。如果只有證書(shū)，不能得到客戶(hù)的認可，那么證書(shū)將毫無(wú)意義。
劉彥斌認為，理財是一種生活方式，它來(lái)源于生活同時(shí)也服務(wù)于生活，理財師的價(jià)值是在實(shí)踐中體現的。一個(gè)稱(chēng)職的理財師應該能夠在實(shí)踐中為客戶(hù)創(chuàng )造出*價(jià)值，幫客戶(hù)做好合理的財務(wù)安排才能夠得到客戶(hù)的認可。理財是一項終身學(xué)習的事業(yè)，只有在實(shí)踐中不斷學(xué)習，理財師的稱(chēng)號才有價(jià)值。參加理財師培訓的意義在于，能讓理財從業(yè)人員換一個(gè)角度去看問(wèn)題，開(kāi)闊他們的視野，從而提升為客戶(hù)服務(wù)的質(zhì)量。
*注冊理財規劃師協(xié)會(huì )廣東授權管理中心營(yíng)運總監尹瀚立表示，理財規劃師應該是投資者的“私人理財顧問(wèn)”，是投資者的“理財經(jīng)紀人”，而不是金融機構的產(chǎn)品銷(xiāo)售代理人。理財規劃師應以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。另外，理財規劃師還應是投資者的長(cháng)年理財顧問(wèn)，不是一份理財規劃報告就能完成。
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什么是理財師？
理財師，即理財規劃師。理財規劃師是為客戶(hù)提供全面理財規劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照*人民共和國勞動(dòng)和社會(huì )保障部制定的《理財規劃師*職業(yè)標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。
理財規劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(cháng)期的、不斷變化的財務(wù)需求。
師既可以服務(wù)于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。但是目前參加理財師培訓和考試的人員主要集中在銀行。在*人民銀行研究生部，記者看到前來(lái)參加培訓的幾乎全是銀行的員工。這樣在金融理財人員不充分的情況下，個(gè)人需要理財服務(wù)目前基本上只有通過(guò)到銀行尋求服務(wù)，目前社會(huì )上第三方理財力量尚顯薄弱，業(yè)務(wù)開(kāi)展還處于一對一的服務(wù)階段。
培訓費用和職業(yè)前景
雖然國內理財規劃師缺口巨大，但目前理財規劃師的年薪并不高。調查數據顯示，國內理財師的平均收入不足10萬(wàn)元人民幣，而歐美同行的平均年薪在10萬(wàn)美元以上。對此，劉彥斌表示，就像律師行業(yè)一樣，理財師的收入也出現了巨大的分化，根據其提供服務(wù)價(jià)值的大小，好的理財師年薪能達到百萬(wàn)以上，而差的理財師年薪根本達不到10萬(wàn)。
