（一）銀行卡的概念 ? 銀行卡是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會(huì )發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。20世紀70年代以來(lái)，由于科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡（Bank Card）的使用范圍不斷擴大。這不僅減少了現金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務(wù)由于突破了時(shí)間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動(dòng)結算系統的運用，使一個(gè)“無(wú)支票、無(wú)現金社會(huì )”的到來(lái)將成為現實(shí)。 ?

? （二）銀行卡的分類(lèi) ? 1. 按照發(fā)行主體是否在境內分為境內卡和境外卡 ? 境內卡是由境內的商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡；境外卡是指由境外設立的外資金融機構或外資非金融機構發(fā)行的銀行卡。 ? 2. 按照是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡 ? 信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，且具有消費信用的特質(zhì)載體卡片。信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。貸記卡持卡人非現金交易可以享受最長(cháng)60天的免息還款期和*還款額待遇。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。 ? 借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，須先存款、后使用的銀行卡。借記卡不能透支，卡內的金額按活期存款計付利息。借記卡按功能不同分為轉賬卡、專(zhuān)用卡、儲值卡。轉賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途（百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè )行業(yè)以外的用途）、在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時(shí)直接從卡內扣款的預付錢(qián)包式借記卡。 ? 3. 按照賬戶(hù)幣種的不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡 ? 人民幣卡和外幣卡的區別在于存款和信用額度的幣種是人民幣還是人民幣以外的貨幣。雙幣卡是我國現行外匯管制下的過(guò)渡期產(chǎn)物，是指國內很多銀行發(fā)行的一種擁有兩個(gè)幣種結算賬戶(hù)，即人民幣和外幣賬戶(hù)，且具有銀聯(lián)和另外一種國際銀行卡組織標識的銀行卡。此外，按信息載體不同可分為磁條卡和芯片（IC）卡。 ?