職業(yè)背景 隨著(zhù)我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展,金融機構不斷推出產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新。個(gè)人成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構中由 "產(chǎn)品為中心"向"客戶(hù)需求為中心"顧問(wèn)式服務(wù)的轉型中,其個(gè)人業(yè)務(wù)能力將決定金融機構的市場(chǎng)競爭力。因此,銀 行、公司、公司、投資公司等金融機構迫切需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人規劃師及對其從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的培訓。規劃 師(ChFP)是一種權威規劃職稱(chēng)。如今,規劃師主要有三大就業(yè)趨勢:一是開(kāi)設專(zhuān)業(yè)公司,二是成為專(zhuān)業(yè)規劃 師培訓人員,三是在金融機構中從事服務(wù)。而且規劃師將首先出現在各大、公司等金融機構,當發(fā)展到一定階 段后,規劃*將于各個(gè)金融公司,像律師事務(wù)所、事務(wù)所一樣成為專(zhuān)門(mén)機構。
湖南省注冊規劃師證怎么考報名時(shí)間, 我認為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶(hù)提供服務(wù),只是不同金融師向客戶(hù)提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會(huì ) 存在很大區別。 一名的金融師畫(huà)像是:具有誠信的基本素質(zhì),在工作中足夠勤奮,精進(jìn)自己的專(zhuān)業(yè)知識,并且能堅持站在客戶(hù)的角 度考慮問(wèn)題。 市場(chǎng)在隱含投資風(fēng)險的同時(shí)也在醞釀投資機會(huì )。作為金融師,我們特別需要認真思考該如何為我們的客戶(hù)提供價(jià)值。
比如我們應該對客戶(hù)在投資時(shí)做出的一些非理易行為給出糾正意見(jiàn),其因為錯誤決策而造成的本金或收益損失。通過(guò)陪 伴客戶(hù)、投資者教育、定期溝通等與客戶(hù)共同成長(cháng)。當遇到市場(chǎng)大幅波動(dòng)時(shí),金融師要作出客觀(guān)的分析解讀,緩解客戶(hù)在面 對市場(chǎng)不確定性時(shí)的迷茫和焦慮。 好的投資既能拉長(cháng)客戶(hù)持有產(chǎn)品的時(shí)間,又能建立起客戶(hù)和金融師長(cháng)期信任的關(guān)系。
1. 違約風(fēng)險 有些金融產(chǎn)品會(huì )直接產(chǎn)生違約風(fēng)險,在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢(qián),那這筆投資可能直 接虧損甚至失去本金。 2. 波動(dòng)風(fēng)險 指一些權益類(lèi)的資產(chǎn),例如、,或者房地產(chǎn)本身的市值,都是隨時(shí)間可能會(huì )價(jià)值會(huì )上下波動(dòng)的金產(chǎn),這種波動(dòng)會(huì )導 致金產(chǎn)的價(jià)值不穩,有可能會(huì )大幅上漲,也有可能會(huì )大幅下跌,你在賣(mài)出這個(gè)金產(chǎn)的時(shí)候就無(wú)法確定到底處于高位還是 低位,就有可能出現一定的虧損。 3. 流動(dòng)性風(fēng)險 有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期,在鎖定期是無(wú)法提出錢(qián)來(lái)的,如果想用錢(qián)沒(méi)有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的,但是贖 回時(shí)候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn),可能 很難去交易,交易的時(shí)候不確定要付出什么樣時(shí)間成本,以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動(dòng)風(fēng)險,你不能隨時(shí)把金融 產(chǎn)品賣(mài)出去,而且確保它能賣(mài)出在高點(diǎn),其實(shí)也是有一定流動(dòng)性風(fēng)險的。 4. 再投資風(fēng)險 當你把上一期的滿(mǎn)期取出來(lái)之后,你再找下一期的投資,可能由于市場(chǎng)利率水平的變化,你找的下一期投資收益率 遠遠趕不上上一期。比如你買(mǎi)了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿(mǎn)期后把錢(qián)取出來(lái),如果你沒(méi)有其他明確的目的還想繼續 投資,你5年之后再去看大額存單,你會(huì )發(fā)現,因為市場(chǎng)利率不斷走低,大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。 因為過(guò)去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現在不到3%,再過(guò)5年會(huì )更低。當你把本金取出來(lái)、利息取出來(lái),再去做投 資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來(lái)會(huì )永遠繼續低下去,就叫做再投資風(fēng)險。 所以我們說(shuō),現在在去購買(mǎi)一些金融產(chǎn)品的時(shí)候,它具備一定長(cháng)期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
比如我們應該對客戶(hù)在投資時(shí)做出的一些非理易行為給出糾正意見(jiàn),其因為錯誤決策而造成的本金或收益損失。通過(guò)陪 伴客戶(hù)、投資者教育、定期溝通等與客戶(hù)共同成長(cháng)。當遇到市場(chǎng)大幅波動(dòng)時(shí),金融師要作出客觀(guān)的分析解讀,緩解客戶(hù)在面 對市場(chǎng)不確定性時(shí)的迷茫和焦慮。 好的投資既能拉長(cháng)客戶(hù)持有產(chǎn)品的時(shí)間,又能建立起客戶(hù)和金融師長(cháng)期信任的關(guān)系。
湖南省注冊規劃師證怎么考報名時(shí)間, 隨著(zhù)未來(lái)金融市場(chǎng)將趨向專(zhuān)業(yè)化、規范化發(fā)展,大眾的消費逐漸化,更多金融機構積極開(kāi)拓海外業(yè)務(wù),企業(yè)和個(gè)人選擇 財富規劃的靈活度更高,逐漸放眼全球,根據個(gè)性化需求配置不同資產(chǎn),考取CFP將助您成為金融的專(zhuān)業(yè)人士。 根據2020年金融會(huì )發(fā)布的《師基本收入情況》可知,參加調查的師中,有20.57%的人年收入在21-50 萬(wàn)之間,年收者至300萬(wàn)以上。為調動(dòng)和保護公眾的精神,推動(dòng)金融事業(yè)的發(fā)展,還推出多重激勵政策。上 廣深等多地已將"金融從業(yè)人員持有資格認證(CFP)證書(shū)"作為人才發(fā)展的主要指標之一。
