在規劃實(shí)際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險與規劃、稅收籌劃、投 資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現,集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現金主要是為了日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性,又要考慮現金的持有成本,通過(guò)現 金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái),預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)。 02.合理的消費支出。個(gè)人目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到目標。通過(guò)消費支出規劃,使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 03.實(shí)現教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用上升,教育開(kāi)支的比重 越來(lái)越大?？蛻?hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃,通過(guò)合理的財務(wù)計劃,確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無(wú)處不在,規劃師通過(guò)風(fēng)險與規劃做到適當的財務(wù)安排,將意外事件帶 來(lái)的損失降限度,使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通 過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當或延緩稅負支 出。 06.積累財富。個(gè)人財富的可以通過(guò)支出相對實(shí)現,但個(gè)人財富的終要通過(guò)收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái) 源,終達到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃,達到晚年有一個(gè)"老有所 養,老有所終,老有所樂(lè )"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶(hù)或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳。
天津市金融師證時(shí)間, 家庭小知識:見(jiàn)好就收 穩健投資,同時(shí)做到不要貪婪,見(jiàn)好就收。家庭財富進(jìn)行合理的規劃和配置,能實(shí)現保值增值防縮水的目的就已足矣。如果進(jìn)行 投資非要追求更高的回報,就很容易落入陷阱中,造成家庭財富虧損,效果適得其反。所以,筆者認為就應像師們說(shuō)的 多的家庭"不要貪婪",不被高收益率等所,理性看待投資收益,根據家庭和個(gè)人的風(fēng)險承受能力選擇適合的投 資項目,財富能實(shí)現的保值增值就行。
股權投資 此一般說(shuō)來(lái)流動(dòng)性很低。其安全性和效益性由公司的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況決定。若公司規范,經(jīng)營(yíng)良好,股東可坐享其成, 若公司經(jīng)營(yíng)狀況很差,或原來(lái)很好,后來(lái)惡化,股權投資將血本無(wú)歸,需慎重。 實(shí)業(yè)投資 若以營(yíng)利為目的直接進(jìn)行此類(lèi)投資,與我國現行法規政策有悖。若能結合的特點(diǎn),選擇有前景的產(chǎn)業(yè)和有高無(wú)形資產(chǎn)附加值的項 目,采取委托投資等的,可能產(chǎn)生的效益,但其流動(dòng)性一般較差。 委托 其安全性基于借款企業(yè)的信譽(yù),風(fēng)險完全由自己承擔。特別應注意落實(shí)。應十分謹慎。 信托投資 信托投資業(yè)務(wù)系指受托人按照委托人指明的特定目的或要求,收受、經(jīng)營(yíng)或運用信托資金、信托財產(chǎn)的金融業(yè)務(wù)。信托投資,或 稱(chēng)作代理投資、資金托管之類(lèi),是符合此政策的,有可能成為今后投資發(fā)展的一個(gè)方向。
普通人為什么不適合?現代金融太過(guò)于復雜,對人的認知能力要求極高。你以為是在,其實(shí)是跳進(jìn)了一個(gè)更深的坑 里。 普通人能把普通人的生活過(guò)好就很了不起了。本身沒(méi)有問(wèn)題,有問(wèn)題的是人自己。你不,財不離你。 現代金融并不復雜,原理很簡(jiǎn)單,只是有很多人故意把它設計的越來(lái)越復雜。普通的問(wèn)題有兩個(gè),個(gè)是沒(méi)有 思考的能力,第二是克服不了人性的弱點(diǎn)(恐懼、貪婪)。另外普通人,目標應該設定為跑贏(yíng)通脹,而不是做夢(mèng)想著(zhù)掙 大錢(qián)。
好現有客戶(hù): 隨著(zhù)師們的客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )一步一步搭建成型之后,他們就開(kāi)始逐漸將工作重心轉移到為現有客戶(hù)新的業(yè)務(wù)上了。這時(shí)候,許 多師的日常是:客戶(hù)的投資組合, 回應客戶(hù)的詢(xún)問(wèn)和解決懸而未決的問(wèn)題, 然后再開(kāi)展新的業(yè)務(wù)。大多數已經(jīng)站穩腳跟 的師會(huì )告訴你,好現有客戶(hù)——這種是創(chuàng )造新業(yè)務(wù), 因為那些接受優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客戶(hù)會(huì )無(wú)形中成為你的" 員"。
天津市金融師證時(shí)間, 客戶(hù): 師尋找客戶(hù)的很多,基本上都取決于他們所處的。對于新人來(lái)說(shuō),他們幾乎沒(méi)有什么商業(yè)人脈,所以他們至少得花 上大半天的時(shí)間去做一些""工作,找找身邊的潛在客戶(hù),拉攏一下人際關(guān)系,和那些人脈廣的同事多打交道,還有一種辦 法是利用當今的社交媒體平臺發(fā)布一些文章,用來(lái)吸引客戶(hù)的眼球。
