理財規劃師的素質(zhì)要求

1、豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識應是"全才+專(zhuān)才"這就是說(shuō)理財規劃師應系統掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識,在某些方面又是專(zhuān)才,如保險、證券等方面又有特長(cháng)。2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶(hù)是理財規劃師的"衣食父母",理財規劃師應以客戶(hù)的利益為服務(wù)中心,時(shí)時(shí)刻刻為客戶(hù)著(zhù)想,而不是以單一向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品為目的。此外,保守客戶(hù)的個(gè)人秘密也是重要的一方面,理財規劃過(guò)程中涉及到很多客戶(hù)隱私,作為客戶(hù)的私人理財顧問(wèn),應嚴守機密。3、相對的獨立性 在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師,在為客戶(hù)進(jìn)行理財規劃的同時(shí),或多或少都有推銷(xiāo)產(chǎn)品目的,這是客觀(guān)存在的問(wèn)題。但推銷(xiāo)產(chǎn)品應以客戶(hù)的利益為出發(fā)點(diǎn),不應是"為推銷(xiāo)而理財"。今后社會(huì )上會(huì )出現很多"獨立的理財公司",這些理財公司的獨立性較強,不依附于某些金融機構,他們是從客戶(hù)的角度出發(fā),幫助客戶(hù)選擇投資產(chǎn)品,實(shí)現客戶(hù)的理財目標。

理財規劃師的就業(yè)方向

一、*(人民)銀行、銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、證券業(yè)監督管理委員會(huì )、保險業(yè)監督管理委員會(huì ),這是金融業(yè)監督管理機構。進(jìn)入行業(yè)監督管理*做金融官員,對于金融研究生而言應是*。首先,*金融學(xué)是立足于宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué),基于金融市場(chǎng)宏觀(guān)調控,專(zhuān)業(yè)應用較易入手,政策把握比較到位;其次,在行業(yè)管理*做上三五年再入行到實(shí)踐機構至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于:要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管*難度較大,可能還需要背景依托,本科生想進(jìn)較難,除非本人確實(shí)非常*。

二、商業(yè)銀行,包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構。首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專(zhuān)業(yè)背景,再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會(huì )增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中,在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來(lái)之后,紛紛跳槽,并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量,很多成為中層管理人員,少數成為高層領(lǐng)導。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式,使得四大行成為其專(zhuān)業(yè)人才的"黃埔軍校",另外,雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習,但其穩定的收入,較輕的壓力,較高的福利水平還是有一定吸引力的,尤其對于女同學(xué)來(lái)說(shuō)是個(gè)不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專(zhuān)業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、*開(kāi)發(fā)銀行、*農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。政策性銀行如開(kāi)發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇,但其工作性質(zhì)類(lèi)似公務(wù)員,金融業(yè)務(wù)并不突出,是靠政策吃飯的地方,對于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監管*、商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)還是較弱的,若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候*好不要選擇這樣的單位。不過(guò)這類(lèi)單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好,而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

四、證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團等風(fēng)險性很大的金融公司。證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險管理吃飯的,存在行業(yè)系統風(fēng)險因素,但一旺俱旺,賺錢(qián)相對較易,短期回報較高(風(fēng)險亦大),且按真正的企業(yè)管理機制運行,如果想在專(zhuān)業(yè)方面有所發(fā)展,有所建樹(shù),在這一行業(yè)做是*選擇,很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過(guò)百萬(wàn)。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高,*低要求碩士學(xué)歷,相對于銀行等金融機構其個(gè)人投資管理、金融運營(yíng)能力要求更高,如果對這些行業(yè)有興趣,可以選擇證券投資、金融市場(chǎng)、金融工程專(zhuān)業(yè)方向,如果是學(xué)財務(wù)管理、法律碩士專(zhuān)業(yè)(本科是金融經(jīng)濟)的,這也是不錯的選擇。信托業(yè)重新崛起,對于金融專(zhuān)業(yè)以及其他專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生來(lái)說(shuō)又添一新的選擇,而其大投行的操作方略,又使其在人員使用上奉行路線(xiàn),在投行業(yè)有一句話(huà)是"公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng )造的"。上述三家當下用人思路是積極挖角,在金融行業(yè)內人員流動(dòng)性*強的當屬這三家。

五、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔保公司。四大資產(chǎn)管理公司類(lèi)似于政策性銀行。金融租賃、擔保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速,可以考慮進(jìn)入,當然,如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷,進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應該更有作為。

六、保險公司、保險經(jīng)紀公司。社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞?。保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析,做上數年,有保險營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后,在國內股份制保險機構迅速成長(cháng)、外資保險機構進(jìn)入的契機下,還是大有可為的。保險精算專(zhuān)業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計*等是養老的地方,穩定有余,靈動(dòng)不足,當然,希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個(gè)選擇來(lái)考慮。

七、上市(欲上市)股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì )秘書(shū)處等。在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可,先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行,再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過(guò)IPO籌備工作,對未來(lái)的職業(yè)生涯將更加有益,它對財務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高,要加強這方面的學(xué)習。

八、*公務(wù)員序列的*行政機構如財政、審計、海關(guān)*等;高等院校金融財政專(zhuān)業(yè)教師;研究機構研究人員。