【理財規劃師需要考什么證】《證券從業(yè)資格證書(shū)》是進(jìn)入證券業(yè)的必備證件?？荚嚳颇堪ā蹲C券市場(chǎng)基本法律法規》和《金融市場(chǎng)基礎知識》。CFA、CFP、RFP和CHFP都是金融行業(yè)的專(zhuān)業(yè)證書(shū)。如果你想成為一名理財規劃師,學(xué)習專(zhuān)業(yè)知識,通過(guò)考取證書(shū)進(jìn)入行業(yè),確實(shí)是一種可行的方式。

理財規劃的特點(diǎn)

基于凈值的管理:現在所有的金融產(chǎn)品都采用"基于凈值"的模式。他們的回報隨市場(chǎng)波動(dòng),不再保證本金或回報
投資門(mén)檻低:一般*投資10000元,很多產(chǎn)品甚至只需要1元即可參與
流動(dòng)性適中:大部分產(chǎn)品有固定期限,部分開(kāi)放式產(chǎn)品可隨時(shí)贖回
風(fēng)險相對可控:銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級一般在R2 - R3之間,屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品

理財規劃的必要性

人生目標一般包括買(mǎi)房、結婚、撫養下一代、保護自己和家人、退休計劃和投資、繼承和稅收安排等。人生目標不局限于個(gè)人事務(wù);它們可以包括創(chuàng )業(yè)和融資,參與或退出合伙企業(yè)等。不同的年齡層有不同的需求(如下圖所示),因此任何時(shí)候都需要全面的財務(wù)規劃,以正確評估和分配現有資源,以實(shí)現未來(lái)的目標。在人生的不同階段,財務(wù)需求會(huì )發(fā)生變化,需要不同的財務(wù)計劃。

理財規劃的內容

1. 現金計劃:它是為了實(shí)現必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。有必要在賬戶(hù)中保留3 - 6個(gè)月的工資作為生活應急儲備基金。這部分短期資金可以存入銀行的活期賬戶(hù)或貨幣市場(chǎng)基金。
2. 合理的消費支出計劃:在日常生活中,增加收入,減少支出。當遇到大筆開(kāi)支時(shí),比如買(mǎi)房或買(mǎi)車(chē),要規劃好手頭的現金和債務(wù)之間的關(guān)系。*自己做一份家庭收支平衡表。
3. 教育規劃:目標是實(shí)現教育期望?，F在,父母愿意為孩子的教育投資。除了學(xué)校的常規費用外,還有各種各樣的興趣班和培訓班。如果你打算把孩子送到國外,你也應該早點(diǎn)做好計劃。

理財規劃的工具

股票
概念:是股份公司在籌集資金時(shí)向投資者發(fā)行的股票憑證,是公司的一部分。他是股東投資股份公司,成為公司所有人的法律文件,持有人稱(chēng)為股東。
股票的作用:
1)融資功能
2)投資功能
3)資源配置功能

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