【理財規劃師怎么報名都需要什么條件】申請理財規劃師(CHFP)三級,必須具有完全民事行為能力,并滿(mǎn)足相應的教育和培訓要求。符合以下任何條件的人都有資格參加RFP考試:教育要求:候選人必須具有*或以上學(xué)位。專(zhuān)業(yè)背景:從事銀行、保險、基金、證券、投資、第三方理財及會(huì )計工作。

理財規劃的要素

真正的財富管理需要哪些要素?

首先,關(guān)注客戶(hù),而不是產(chǎn)品和銷(xiāo)售立場(chǎng)。以客戶(hù)為中心,就是解決客戶(hù)的問(wèn)題,了解客戶(hù)的痛點(diǎn),把握客戶(hù)的需求。

第二最全面的理財規劃。財務(wù)規劃涉及個(gè)人、家庭、企業(yè)甚至家族。財務(wù)規劃有不同的類(lèi)型和方向。

第三,做好一系列金融服務(wù)。金融服務(wù)不僅僅是向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品。例如,當我們向客戶(hù)出售保險單時(shí),我們需要為他們提供良好的后續服務(wù),無(wú)論是生存福利的收集還是事故后的理賠。例如,如果客戶(hù)想購買(mǎi)基金,我們首先需要為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險偏好分析。所有這些都屬于金融服務(wù)的范疇。

理財規劃的必要性

人生目標一般包括買(mǎi)房、結婚、撫養下一代、保護自己和家人、退休計劃和投資、繼承和稅收安排等。人生目標不局限于個(gè)人事務(wù);它們可以包括創(chuàng )業(yè)和融資,參與或退出合伙企業(yè)等。不同的年齡層有不同的需求(如下圖所示),因此任何時(shí)候都需要全面的財務(wù)規劃,以正確評估和分配現有資源,以實(shí)現未來(lái)的目標。在人生的不同階段,財務(wù)需求會(huì )發(fā)生變化,需要不同的財務(wù)計劃。

理財規劃的分類(lèi)

財務(wù)規劃又可分為企業(yè)財務(wù)規劃和個(gè)人財務(wù)規劃。

企業(yè)財務(wù)規劃是指企業(yè)為實(shí)現既定戰略目標而制定的一系列協(xié)調一致的計劃和決策方案,包括投資決策、融資決策、成本管理與運營(yíng)、現金流管理與運營(yíng)等。

個(gè)人理財又稱(chēng)私人理財,是指個(gè)人或家庭根據客觀(guān)家庭條件和財務(wù)資源(包括現有的和新的期望),為實(shí)現人生各個(gè)階段的目標而制定的一系列協(xié)調一致的計劃。這些計劃包括職業(yè)規劃、房地產(chǎn)規劃、子女教育規劃、退休規劃等。

理財規劃包括什么

財務(wù)狀況分析:包括現在和未來(lái),家庭收入/支出,資產(chǎn)/負債。

②財務(wù)目標設定:如人生階段目標、買(mǎi)房置業(yè)、子女教育規劃、退休規劃等,計算需要多少錢(qián)。

③風(fēng)險評估:沒(méi)有對自身風(fēng)險承受能力的客觀(guān)評估,在市場(chǎng)投資中很容易情緒化操作。

④財務(wù)風(fēng)險管理:個(gè)人及財務(wù)風(fēng)險、收入風(fēng)險等。

⑤賬戶(hù)管理:合理劃分每個(gè)賬戶(hù)和每筆錢(qián),保持家庭財務(wù)健康。

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